Digitale Rentenübersicht: Ihr strategischer Einstieg in die Kapitalplanung

Für Gründer, Selbstständige und kapitalinteressierte Fachkräfte, die ihre Rentenlücke verstehen und strategisch schließen wollen.

Als Gründerin eines FinTech-Startups hatte Sarah nie Zeit, sich um ihre Altersvorsorge zu kümmern. Mit 35 Jahren und jahrelanger Selbstständigkeit sammelte sie kaum Rentenpunkte – bis sie die Digitale Rentenübersicht entdeckte. „Die Zahlen waren ein Schock”, erzählt sie. „Aber sie gaben mir endlich Klarheit darüber, wie groß meine Rentenlücke wirklich ist und wo ich ansetzen muss.”

Seit Sommer 2023 revolutioniert die Digitale Rentenübersicht die Altersvorsorge-Planung in Deutschland (Deutsche Rentenversicherung Nordbayern, 2025). Das Onlineportal wird von der Deutschen Rentenversicherung Bund bereitgestellt und basiert auf dem Gesetz zur digitalen Rentenübersicht. Die Webseite der Digitalen Rentenübersicht ist www.rentenuebersicht.de. Die Digitale Rentenübersicht befindet sich seit Ende 2022 in der Pilotphase. Der Zugang erfolgt über einen Personalausweis mit freigeschalteter Online-Ausweisfunktion (eID-Karte), die persönliche Steuer-Identifikationsnummer und die AusweisApp. Die Registrierung und Authentifizierung sind notwendig, um die persönlichen Informationen sicher abrufen zu können.

Das Onlineportal ist ein zusätzliches, neutrales Angebot ohne Werbung und keine Pflicht – die Nutzung ist freiwillig. Die Digitale Rentenübersicht bündelt die aktuellen Stände aus den Standmitteilungen der Anbieter von Altersvorsorge-Produkten und Vorsorgeeinrichtungen und verschafft Versicherten einen Gesamtüberblick sowie besseren Durchblick über alle ihre Altersvorsorge Produkten. Die Informationen stehen den Versicherten jederzeit zur Verfügung und können gespeichert oder exportiert werden. Nicht alle Anbieter von Altersvorsorge-Produkten und Vorsorgeeinrichtungen sind bereits angebunden; insbesondere Direktzusagen, Versorgungswerke und die Beamtenversorgung sind aktuell noch nicht oder nur teilweise integriert. Der ZfDR-Newsletter informiert Interessierte regelmäßig über Neuigkeiten und den Stand der Entwicklung.

Während 57 % der Deutschen große Sorgen um ihre Altersvorsorge haben, nutzen bisher nur 220.000 Bürger dieses kostenlose Tool zur transparenten Finanzplanung (GDV, 2023; Versicherungsbote, 2023). Die Kombination aus digitaler Transparenz und innovativen Investmentlösungen wie Venture Capital kann entscheidend dabei helfen, Versorgungslücken von bis zu einer Million Euro zu schließen.

Was die Digitale Rentenübersicht konkret zeigt

Vollständiger Überblick in drei Säulen

Die "DigiRÜ" bündelt erstmals alle deutschen Altersvorsorge-Ansprüche zentral (Rentenuebersicht.de, 2023a). Erste Säule zeigt Ihre gesetzlichen Rentenansprüche und Prognosen basierend auf Ihrem Erwerbsverlauf. Zweite Säule umfasst betriebliche Altersversorgung aus Direktversicherungen, Pensionskassen und Zusatzversorgung des öffentlichen Dienstes. Dritte Säule erfasst private Altersvorsorge wie Riester- und Rürup-Renten sowie kapitalbildende Lebensversicherungen.

Mit wenigen Klicks können Nutzer ihre aktuellen Rentenansprüche online einsehen – ohne Papierkram und unabhängig von verschiedenen Standmitteilungen, die sonst zu unterschiedlichen Zeiten und oft in unübersichtlicher Form eintreffen.

Die Authentifizierung erfolgt sicher über die Online-Funktion des Personalausweises und die Steuer-ID.

Vorteile für Ihre Kapitalstrategie

Transparenz: Die DigiRÜ macht erstmals die gesamte Altersvorsorge auf einen Blick sichtbar und verschafft den Nutzern einen besseren Durchblick über ihre Rentenansprüche. Sie gibt zudem die Kraft, die eigene Altersvorsorge strategisch zu planen. Die Digitale Rentenübersicht hilft, Lücken in der Altersvorsorge frühzeitig zu erkennen – wer gut vorsorgen will, muss sich auch gut informieren können.

Informationsbasis: Wer seine Ansprüche kennt, kann fundierte Entscheidungen über zusätzliche Vorsorgemaßnahmen oder Kapitalanlagen treffen – etwa, ob eine private Rentenversicherung, ein ETF-Sparplan oder alternative Investments in Start-ups sinnvoll sind.

Planungssicherheit: Die Übersicht unterstützt eine realistische Einschätzung des zu erwartenden Ruhestandseinkommens. So lassen sich individuelle Sparziele und Investitionsentscheidungen besser aufeinander abstimmen.

Nutzerfreundlichkeit: Das Portal ist barrierefrei, einfach zu bedienen und wurde mit Fokus auf Datenschutz entwickelt. Alle Daten sind verschlüsselt gespeichert.

Konkrete Zahlen für Ihre Planung

Für jedes Altersvorsorgeprodukt zeigt die Plattform bis zu vier Werte an (Rentenuebersicht.de, 2023b). Die Digitale Rentenübersicht zeigt Ihnen die jeweils zum Zeitpunkt des Abrufs aktuellen Stände aus den Standmitteilungen der Anbieter. Die bereitgestellten Informationen werden verständlich und vergleichbar aufbereitet, inklusive Prognosen und Details zu Auszahlungsarten:

Garantiert erreichte Ansprüche: Bereits erworbene, grundsätzlich garantierte Ansprüche
Erreichbare Ansprüche: Mögliche Rentenhöhe bei Fortsetzung der bisherigen Beitragszahlungen
Prognostizierte Werte: Berücksichtigung zukünftiger Rentenanpassungen und Zinsentwicklungen
Hochgerechnete Ansprüche: Maximales Potenzial bei optimaler Beitragsentwicklung

Wie berechnet man die Rentenlücke?

Die Rentenlücke ist die Differenz zwischen dem voraussichtlichen Nettoeinkommen im Ruhestand (aus allen Vorsorgequellen) und dem Einkommen, das Sie für Ihren gewünschten Lebensstandard benötigen.

So gehen Sie konkret vor:

Überblick verschaffen: Sammeln Sie mithilfe der Digitalen Rentenübersicht alle Werte aus gesetzlicher, betrieblicher und privater Vorsorge. Die angezeigten Werte geben den aktuellen Stand Ihrer Altersvorsorgeansprüche zum jeweiligen Stichtag wieder.
Summe der erwarteten monatlichen Renteneinkünfte (netto) berechnen: Rechnen Sie bei mehreren Quellen alle künftigen Auszahlungen zusammen. Tipp: In der Rentenübersicht werden Bruttowerte angezeigt, die Sie um Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge sowie ggf. Steuern reduzieren sollten.
Gewünschtes Nettoeinkommen im Alter bestimmen: Was brauchen Sie monatlich, um Ihren Lebensstandard zu halten? Viele Expert empfehlen als Richtwert 80 % des letzten Nettogehalts.
Rentenlücke berechnen: Gewünschtes Nettoeinkommen – voraussichtliche Gesamtrente = monatliche Rentenlücke
Kapitalbedarf bestimmen: Um die Lücke zu schließen, multiplizieren Sie die monatliche Lücke mit 12 und dann mit der erwarteten Rentenbezugsdauer (z. B. 20 Jahre). Berücksichtigen Sie dabei auch Inflation und mögliche Rentensteigerungen.

Beispiel:

Gewünschtes Nettoeinkommen: 3.000 €/Monat
Voraussichtliche Gesamtrente laut Digitaler Rentenübersicht: 1.600 €/Monat (nach Steuern/Abzügen)
Monatliche Rentenlücke: 1.400 €
Kapitalbedarf (bei 20 Jahren): 1.400 € × 12 × 20 = 336.000 € (ohne Inflation oder Zinseszinseffekte)

Für die realistischere Kalkulation empfiehlt sich ein Online-Rechner, der Inflationsannahmen und die erwartete Rendite für Ihre Investments einbezieht.

Die deutsche Rentenlücke: Fakten, die zum Handeln bewegen

Dramatische Zahlen

Finanztip-Berechnungen zeigen: Durchschnittsverdiener können eine lebenslange Rentenlücke von rund einer Million Euro aufweisen (Tagesschau, 2023). Selbst bei 20 Rentenjahren liegt die Lücke über 500.000 Euro. Diese Berechnungen basieren auf 80 % des letzten Gehalts, 2 % Inflation und nur 1,7 % Rentensteigerung jährlich.

Besonders Frauen sind betroffen: 64 % befürchten unzureichende Absicherung im Alter, jede vierte kann weniger als 100 Euro monatlich für die Altersvorsorge zurücklegen (Versicherungsbote, 2023).

Demografischer Wandel verstärkt das Problem

Der demografische Wandel dramatisiert die Situation (Statista, 2023): Einem Altersrentner stehen heute nur noch 2,1 Beitragszahler gegenüber. In den 1960er Jahren waren es sechs. Prognosen sehen für 2050 nur noch 1,3 Beitragszahler pro Rentner.

Inflation als zusätzlicher Faktor

Ein oft unterschätzter Aspekt ist die langfristige Inflationswirkung. Bei hoher Inflation verlieren traditionelle Sparpläne an Kaufkraft. Deshalb setzen moderne Anleger zunehmend auf inflationsresistente Investments wie Aktien, ETFs und alternative Anlageklassen.

Von der Lücke zur Strategie: Wie nutzen Sie die neue Transparenz?

Sobald Sie Ihre Rentenlücke kennen, können Sie gezielt gegensteuern:

Ist-Analyse: Überprüfen Sie, ob Sie noch ungenutzte Fördermöglichkeiten (Rürup, betriebliche Vorsorge, private Versicherungen) ausschöpfen.
Sparplan festlegen: Berechnen Sie, wie viel Sie monatlich sparen müssen, um die Lücke bis zum Rentenbeginn zu schließen. Berücksichtigen Sie dabei die realistisch zu erzielende Rendite und Ihr persönliches Risikoprofil.
Investitionsstrategie wählen: Entscheiden Sie, wie Ihr Portfolio aufgebaut sein soll (z. B. Core-Satellite-Modell mit ETFs und VC-Fonds).
Innovative Bausteine nutzen: Prüfen Sie, ob Sie alternative Anlageklassen wie Venture Capital in Erwägung ziehen möchten.
Regelmäßig überprüfen: Die Digitale Rentenübersicht können Sie jährlich als Kontrollinstrument nutzen und Ihre Strategie bei Bedarf anpassen. Die Daten stehen Ihnen dabei flexibel zur Verfügung, sodass Sie diese abspeichern, exportieren oder für Ihre individuelle Strategie weiterverwenden können.

Steuerliche Optimierung nicht vergessen

Nutzen Sie staatliche Förderungen optimal aus. Die 30% Superabschreibung ab Juli 2025 kann auch für Investoren interessant sein, die in innovative Unternehmen investieren möchten.

Praxisbeispiel: Anna, 40, CTO und Mitgründerin eines Berliner SaaS-Startups

Anna war in den letzten zehn Jahren als Gründerin und CTO tätig, meist ohne Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung. Ihre Digitale Rentenübersicht zeigt: Im Alter droht eine Versorgungslücke von 200.000 Euro. Sie möchte diese Lücke in den verbleibenden 27 Jahren bis zum 67. Lebensjahr schließen.

Nach eingehender Analyse entscheidet sich Anna für folgende Aufteilung ihres monatlichen Sparbetrags:

75 % in einen weltweiten ETF-Sparplan (breite Basis für Wachstum und Liquidität)
15 % in den iVC Venture Innovation Fund (innovatives, langfristiges Wachstum)
10 % Reserve auf Tagesgeld

Sie wählt bewusst einen VC-Anteil von 15 %, da sie risikobereit ist, über solide Rücklagen verfügt und die Chancen im Bereich Venture Capital langfristig nutzen will. So kann Anna, je nach Marktentwicklung und Ausschüttungen, ihre Lücke schneller schließen oder ihren Lebensstandard im Ruhestand erhöhen.

Warum Berlin als Standort eine Rolle spielt

Als Berlinerin profitiert Anna vom dynamischen Startup-Ökosystem der Hauptstadt. Berliner Start-ups zeigen beeindruckende Entwicklungen, und viele könnten bis 2026 den Sprung zu bedeutenden Unternehmen schaffen.

Innovative Lösungsansätze: Der iVC Venture Innovation Fund im Überblick

Der iVC Venture Innovation Fund ist ein VC-Dachfonds, der speziell für Privatanleger konzipiert wurde, die von der Wachstumsdynamik europäischer Startups profitieren möchten.

Eckdaten zum Fonds:

Unternehmensphase: Gründungs- bis Wachstumsphase
Geografischer Fokus: Europa
Investitionen: 10–15 Venture Capital Fonds
Zielunternehmen: 200+ Startups
Mindestinvestment: ab 10.000 €
Renditeerwartung: ~10 % IRR (mittleres Szenario)
Gesamtausschüttung: ~250 % (mittleres Szenario, vor Kosten und Steuern)
Laufzeit: 13 Jahre
Ausschüttungen: Abhängig von Exit-Events, ab ca. Jahr 5 möglich
Investitionsquote: über 90 %
Laufende Kosten: unter 1,2 % p.a.

Chancen:

Zugang zu einer der renditestärksten Anlageklassen
Streuung über 10–15 Fonds und mehr als 200 Unternehmen
Professionelle Selektion, laufendes Reporting
Digitalisierung und regulatorische Sicherheit (BaFin-reguliert)

Risiken:

Illiquide Anlage (Laufzeit 13 Jahre, keine tägliche Verfügbarkeit)
Kapitalverlustrisiko
Abhängigkeit von Marktentwicklungen und Fund-Manager-Qualität

Für wen eignet sich der Fonds?

Anleger mit mittlerer bis hoher Risikotoleranz
Mindestanlagehorizont 10–13 Jahre
Bestehende Basis in ETFs, Fonds oder Immobilien vorhanden
Bereitschaft, auf Liquidität im Anlagezeitraum zu verzichten

Konkrete Allokationsempfehlung:

Für die meisten Privatanleger, die bereits eine stabile Core-Basis (ETF, Immobilien, Cash) aufgebaut haben, empfehlen unabhängige Experten eine Diversifikation mit optimaler Asset-Allokation von 10–15 % für illiquide Assets im Rahmen des Satellite-Bereichs. Wer überdurchschnittlich risikobereit ist, sehr hohe Rücklagen oder bereits mehrere Jahre Erfahrung mit alternativen Investments hat, kann diese Quote auch auf bis zu 20 % erhöhen. Für sehr konservative Anleger sind 5–10 % als Beimischung sinnvoll.

Gerade in Zeiten, wo traditionelle Immobilienfonds unter Druck stehen, bieten Venture Capital Investments eine attraktive Alternative für die Portfoliodiversifikation.

Illiquidität als strategischer Vorteil

Während viele Anleger Illiquidität als Nachteil sehen, kann sie bei der Altersvorsorge zum Vorteil werden. Illiquidität als Chance verhindert emotionale Verkäufe in Krisenzeiten und zwingt zu langfristigem Denken – ideal für die Altersvorsorge.

Marktentwicklungen und Zukunftsaussichten

Europa als aufstrebender Venture Capital Markt

Europa entwickelt sich zum neuen Silicon Valley. Die regulatorischen Rahmenbedingungen, die Innovationskraft und die Verfügbarkeit von Kapital schaffen ideale Voraussetzungen für europäische Startups. Entwicklungen im Venture Capital Markt 2025 zeigen positive Trends für Investoren.

Spezielle Fokusthemen mit Potenzial

Besonders vielversprechend sind Investments in Künstliche Intelligenz und KI-Startups, die das nächste Milliarden-Potenzial bergen.

Alternative Anlageklassen im Vergleich

Warum nicht nur auf traditionelle Assets setzen?

Während physisches Gold traditionell als Krisenschutz gilt, argumentieren Experten, dass Venture Capital das bessere Gold von morgen sein könnte.

Antizyklisches Investieren

Besonders in Zeiten, wenn der MSCI World im Minus steht, bieten VC-Fonds die Möglichkeit zum antizyklischen Investieren in Europas Zukunft.

Fazit: Transparenz als Grundlage strategischer Entscheidungen

Die Digitale Rentenübersicht ist der Schlüssel zu einer datenbasierten Altersvorsorge-Strategie. Sie verschafft Nutzern einen Gesamtüberblick und besseren Durchblick über ihre Altersvorsorge, indem sie alle relevanten Rentenansprüche zentral und übersichtlich darstellt. So verleiht die Digitale Rentenübersicht die Kraft, fundierte Entscheidungen für die eigene Zukunft zu treffen. Wer seine Versorgungslücke kennt, kann gezielt und mit System gegensteuern. Die Kombination aus ETF-Basis, innovativen VC-Bausteinen wie dem iVC Venture Innovation Fund und regelmäßiger Kontrolle sichert mehr Selbstbestimmung und Unabhängigkeit im Ruhestand.

Besonders interessant ist dabei die Möglichkeit, in Europas nächste Unicorns zu investieren und von der Innovationskraft des europäischen Startup-Ökosystems zu profitieren. Moderne Anleger haben heute mehr Optionen denn je, um 100.000 Euro strategisch anzulegen und dabei sowohl Sicherheit als auch Rendite zu optimieren.

Jetzt ist die Zeit zu handeln: Nutzen Sie die Digitale Rentenübersicht, berechnen Sie Ihre Lücke und entwickeln Sie Ihren individuellen Kapitalplan – für mehr Zukunftssicherheit und Chancen.

Checkliste: Ihre nächsten Schritte

Sofort umsetzbar:

[ ] Digitale Rentenübersicht auf www.rentenuebersicht.de aufrufen
[ ] Personalausweis eID-Funktion aktivieren (falls noch nicht geschehen)
[ ] Aktuelle Rentendaten exportieren und analysieren
[ ] Rentenlücke berechnen (gewünschtes Einkommen minus prognostizierte Rente)

Kurz- bis mittelfristig (1-3 Monate):

[ ] Bestehende Vorsorgeverträge überprüfen und optimieren
[ ] Investitionsstrategie definieren (Core-Satellite-Ansatz)
[ ] Sparbetrag festlegen

Langfristig (kontinuierlich):

[ ] Jährliche Überprüfung der Rentenübersicht
[ ] Portfolio-Rebalancing nach Bedarf
[ ] Anpassung der Sparrate bei Gehaltserhöhungen
[ ] Monitoring der Investments und Marktentwicklungen

FAQ zur Digitalen Rentenübersicht und zum iVC Venture Innovation Fund

Was ist die Digitale Rentenübersicht?

Die Digitale Rentenübersicht ist ein staatliches Online-Portal, das Bürgerinnen und Bürgern in Deutschland einen zentralen Überblick über ihre individuellen Altersvorsorgeansprüche aus der gesetzlichen, betrieblichen und privaten Altersvorsorge bietet.

Welche Angaben werden konkret angezeigt?

Das Portal zeigt für jedes Altersvorsorgeprodukt bis zu vier Werte an: garantierte erreichte Ansprüche, erreichbare Ansprüche (bei Fortführung der Beiträge), prognostizierte Werte (mit Annahmen zu Zinsen und Rentenanpassungen) und hochgerechnete Ansprüche. Es werden keine Steuern oder Sozialabgaben berücksichtigt, da diese individuell unterschiedlich ausfallen.

Wer kann die Digitale Rentenübersicht nutzen?

Alle Bürgerinnen und Bürger mit einem Personalausweis mit freigeschalteter Online-Ausweisfunktion (eID) und einer Steuer-Identifikationsnummer können das Portal freiwillig und kostenfrei nutzen.

Welche Altersvorsorgeprodukte werden erfasst?

Gesetzliche Rentenversicherung
Betriebliche Altersversorgung (Direktversicherung, Pensionskasse, Pensionsfonds, Unterstützungskasse, Direktzusage)
Zusatzversorgung des öffentlichen Dienstes
Geförderte private Altersvorsorge (Riester, Rürup)
Private kapitalbildende Lebensversicherungen und Fondssparpläne mit Auszahlungsbeginn ab dem 60. Lebensjahr

Wie funktioniert die Anmeldung?

Die Anmeldung erfolgt online mit dem Personalausweis (eID) und der Steuer-ID. Die Authentifizierung entspricht den Sicherheitsstandards des Online-Bankings.

Kann ich meine Übersicht speichern oder exportieren?

Ja, die Übersicht kann als CSV-Datei exportiert und lokal gespeichert werden, z.B. für eine unabhängige Beratung.

Werden Versorgungslücken angezeigt?

Nein, das Portal weist nicht explizit auf Versorgungslücken hin, da der individuelle Finanzbedarf im Alter nicht bekannt ist. Nutzer müssen ihre Ansprüche mit ihrem gewünschten Lebensstandard vergleichen.

Wie sicher sind meine Daten?

Alle Daten werden verschlüsselt übertragen und gespeichert. Nur die Nutzer selbst haben Zugriff auf ihre Daten, eine Weitergabe an Dritte erfolgt nicht.

Was tun bei Problemen oder fehlenden Angaben?

Bei technischen Problemen hilft das Service-Team der Zentralen Stelle für die Digitale Rentenübersicht weiter. Fehlen Angaben, kann es sein, dass der Anbieter noch nicht angebunden ist oder bestimmte Voraussetzungen nicht erfüllt sind.

Was ist der iVC Venture Innovation Fund?

Der iVC Venture Innovation Fund ist ein Dachfonds, der in führende europäische Venture Capital Fonds investiert und Anlegern Zugang zu über 200 innovativen Start-ups bietet. Ziel ist es, über eine breite Streuung attraktive Renditen und ein ausgewogenes Risiko-Rendite-Verhältnis zu erzielen.

Wie funktioniert eine Investition?

Die Investition erfolgt digital ab einer Mindestanlage von 10.000 Euro. Nach der Legitimation und Einzahlung wird das Kapital über verschiedene Venture Capital Fonds gestreut. Anleger erhalten regelmäßige Berichte und profitieren von Ausschüttungen, sobald Beteiligungen veräußert werden.

Welche Chancen bietet der Fonds?

Zugang zu einer renditestarken Anlageklasse
Beteiligung an Innovation und Zukunftstechnologien
Breite Diversifikation über Fonds, Sektoren, Regionen und Jahrgänge
Prognostizierte Gesamtausschüttung von ca. 221 % über 13 Jahre

Welche Risiken bestehen?

Totalverlustrisiko des eingesetzten Kapitals
Illiquidität: Die Beteiligung ist langfristig gebunden, ein Verkauf ist nur eingeschränkt möglich
Prognostizierte Auszahlungen können geringer als erwartet ausfallen

Wie trägt der Fonds zur Schließung der Rentenlücke bei?

Durch die Kombination aus der Digitalen Rentenübersicht (Transparenz über die eigene Versorgungslücke) und einer gezielten Beimischung des iVC Venture Innovation Fund als renditestarker Satellite-Investment-Baustein kann die Rentenlücke effizienter geschlossen werden als mit klassischen Produkten allein.

Wer sollte investieren?

Der Fonds richtet sich an Anleger mit langfristigem Anlagehorizont, die ihr Portfolio diversifizieren und von den Chancen des Venture Capital Marktes profitieren möchten. Eine individuelle Beratung wird empfohlen.

Wie unterscheidet sich Venture Capital von Venture Debt?

Venture Capital vs. Venture Debt - während VC Eigenkapital bereitstellt, ist Venture Debt eine Fremdfinanzierung. Für Privatanleger ist VC meist die interessantere Option.

Gibt es steuerliche Besonderheiten?

Ja, Venture Capital Investments können steuerlich komplex sein. Gewinne aus Beteiligungsverkäufen unterliegen der Abgeltungssteuer, jedoch gibt es spezielle Regelungen bei längeren Haltedauern. Eine steuerliche Beratung wird empfohlen.